Nội dung chính
Từ ngày 5/1/2026, mọi ngân hàng phải gặp trực tiếp khách hàng và kiểm tra dữ liệu sinh trắc học trước khi cấp thẻ mới.
1. Thông tư 45/2025 – Nền tảng pháp lý mới
Ngân hàng Nhà nước đã công bố Thông tư 45/2025, cập nhật một loạt quy định về hoạt động thẻ ngân hàng. Thông tư sẽ có hiệu lực từ ngày 5/1/2026 và đưa ra các yêu cầu bắt buộc về xác thực sinh trắc học, kiểm tra số điện thoại chính chủ, cũng như mở rộng phạm vi lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ.
2. Quy trình phát hành thẻ: Đối chiếu sinh trắc học trực tiếp
2.1 Gặp mặt trực tiếp và so sánh dữ liệu sinh trắc học
Đối với khách hàng cá nhân và người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức, ngân hàng phải thực hiện buổi gặp mặt trực tiếp để so sánh dữ liệu sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt) trên thẻ Căn cước công dân gắn chip hoặc các nguồn dữ liệu quốc gia. Việc này giúp ngăn chặn rủi ro gian lận và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
2.2 Kiểm tra số điện thoại là chính chủ
Trong quá trình đăng ký, ngân hàng phải xác minh rằng số điện thoại được khai báo là của khách hàng. Quy trình này được thực hiện qua tin nhắn OTP hoặc cuộc gọi xác thực, đồng thời có các ngoại lệ dành cho khách hàng tổ chức khi có giấy ủy quyền.
3. Mở rộng phạm vi lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ
Thông tư cho phép ngân hàng lắp đặt máy POS và thiết bị rút tiền tại chi nhánh, phòng giao dịch và các điểm đại lý thanh toán. Điều này giúp khách hàng dễ dàng rút tiền mặt và thực hiện giao dịch điện tử ngay cả khi không có máy ATM gần nhà.
4. Các quy định đặc thù khác
4.1 Hạn mức rút tiền mặt cho thẻ tín dụng
Đối với thẻ tín dụng, hạn mức rút tiền mặt tối đa được quy định theo BIN (mã tổ chức phát hành) và không được vượt quá 100 triệu đồng mỗi tháng cho mỗi chủ thẻ.
4.2 Khách hàng nước ngoài
Quy định cũ yêu cầu người nước ngoài phải có thời gian cư trú tối thiểu 12 tháng đã được bãi bỏ. Hiện nay, thời hạn sử dụng thẻ sẽ gắn với thời gian cư trú còn lại được phép tại Việt Nam, tạo thuận lợi hơn cho khách hàng quốc tế.
Kết luận
Việc bắt buộc xác thực sinh trắc học khi phát hành thẻ ngân hàng không chỉ nâng cao an ninh giao dịch mà còn khẳng định cam kết bảo vệ quyền lợi khách hàng của Ngân hàng Nhà nước. Các ngân hàng cần chuẩn bị hệ thống thiết bị, đào tạo nhân viên và cập nhật quy trình nội bộ để đáp ứng yêu cầu mới.
Bạn đã sẵn sàng cho thay đổi này? Hãy chia sẻ quan điểm của mình và theo dõi chúng tôi để nhận thêm các bản tin cập nhật về quy định tài chính.