Cáo trạng truy tố bà Huỳnh Thị Bích Chi về hai tội danh

Ngày 24-7, Viện Kiểm sát nhân dân tỉnh Đồng Tháp đã ban hành cáo trạng truy tố đối với bà Huỳnh Thị Bích Chi, 46 tuổi, ngụ xã Chợ Gạo, tỉnh Đồng Tháp. Bà Chi bị truy tố về hai tội danh: “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” và “Sử dụng tài liệu giả của cơ quan, tổ chức”.

Chi tiết cáo trạng

Theo cáo trạng, bà Chi do không có việc làm ổn định nên đã nảy sinh ý tưởng lừa đảo chiếm đoạt tài sản của người khác để có tiền tiêu xài. Bà Chi đã mua một chiếc ô tô nhãn hiệu Toyota Fortuner và nhờ người làm giả giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô.

Hành vi lừa đảo

Sau đó, bà Chi cùng chồng là ông Ngô Quang Tưởng đã sử dụng giấy chứng nhận đăng ký xe thật của ô tô thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam, Chi nhánh Gia Định ở TP.HCM để vay số tiền 780 triệu đồng. Tiếp đó, vào ngày 16-9-2021, bà Chi đã lấy ô tô trên cùng giấy chứng nhận đăng ký xe giả thế chấp cho bà Nguyễn Thị Diệu Linh vay số tiền 600 triệu đồng.

Chiếm đoạt tài sản

Đến ngày 17-12-2021, bà Chi đã bán ô tô trên cho bà Nguyễn Thị Diệu Linh với giá 800 triệu đồng để chiếm đoạt số tiền của bà Linh. Hành vi của bà Chi được xác định là đặc biệt nguy hiểm cho xã hội, xâm phạm quyền sở hữu hợp pháp về tài sản của người khác; xâm phạm trật tự quản lý hành chính của nhà nước; gây mất trật tự, an toàn xã hội.

Quá trình điều tra

Quá trình điều tra, cơ quan chức năng chưa xác định được đối tượng mà bà Chi thuê làm giả giấy chứng nhận đăng ký ô tô, nên chưa xem xét xử lý. Hành vi của bà Chi sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.

Thông tin liên quan

Nếu có thông tin liên quan đến vụ việc, bạn có thể tham khảo thêm tại đây và đây để có thêm thông tin.

Trong bối cảnh sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự thay đổi trong quy định, cục diện tài chính toàn cầu đang trải qua một cuộc chuyển mình đáng kể. Việc thông qua Đạo luật GENIUS đã cung cấp một khuôn khổ quy định rõ ràng cho các stablecoin, một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa. Điều này đã mở đường cho các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Các ngân hàng đang ngày càng tích cực trong việc phát triển, cấp hành và tích hợp stablecoin vào hoạt động của họ. Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường thận trọng với tài sản kỹ thuật số do thiếu sự rõ ràng về quy định và lo ngại về rủi ro. Tuy nhiên, với sự tiến hóa của công nghệ blockchain và sự xuất hiện của các quy định cụ thể như Đạo luật GENIUS, họ đã bắt đầu nhận ra tiện ích của stablecoin trong việc hiện đại hóa thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain.

Khi tham gia vào lĩnh vực stablecoin, các ngân hàng phải đối mặt với một loạt rủi ro mới, bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ là hết sức cần thiết. Các ngân hàng cần xác định và hiểu rõ bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin: rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác.

Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có đội ngũ chuyên gia tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính. Việc tuân thủ các quy định và luật pháp hiện hành là chìa khóa để giảm thiểu rủi ro quy định.

Về rủi ro an ninh mạng, các ngân hàng cần đầu tư vào đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt. Công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ hệ thống và dữ liệu của ngân hàng.

Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch. Việc tối ưu hóa quy trình và ứng dụng công nghệ sẽ giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động.

Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách có đội ngũ quản lý thanh khoản, các quy trình đánh giá rủi ro và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Việc theo dõi và phân tích dữ liệu sẽ giúp các ngân hàng đưa ra quyết định sáng suốt và giảm thiểu rủi ro.

Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro. Sự phát triển của stablecoin và sự rõ ràng về quy định đang mở ra cơ hội mới cho các ngân hàng và tổ chức tài chính trong việc hiện đại hóa và đa dạng hóa hoạt động của mình.

Trong bối cảnh hiện nay, các định chế tài chính không chỉ xem việc duy trì các kênh kỹ thuật số như một lợi thế cạnh tranh, mà đã trở thành yêu cầu bắt buộc để tồn tại và phát triển. Việc này đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục cập nhật và nâng cao chất lượng dịch vụ kỹ thuật số của mình để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. HSBC tại Vương quốc Anh là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc thực hiện chiến lược này.

Ngân hàng HSBC tại Vương quốc Anh vừa hoàn thành một cuộc đại tu lớn đối với ứng dụng ngân hàng di động của mình. Mục tiêu chính của việc nâng cấp này là cải thiện trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng và bổ sung các tính năng mới, nhằm đáp ứng tốc độ tiến bộ công nghệ đang diễn ra nhanh chóng và nhu cầu không ngừng thay đổi của khách hàng. Qua đó, HSBC mong muốn duy trì vị thế của mình trong bối cảnh cạnh tranh đầy thách thức trong lĩnh vực tài chính.

Để tìm hiểu sâu hơn về quá trình thiết kế lại ứng dụng và chiến lược di chuyển khách hàng sang nền tảng mới, Tạp chí FinTech Futures đã có một cuộc trao đổi chuyên sâu với George Charalambous, trưởng bộ phận kênh kỹ thuật số tại HSBC Vương quốc Anh. Cuộc trò chuyện tập trung vào những bước đi cụ thể và chiến lược mà HSBC đã thực hiện để đảm bảo việc chuyển đổi thành công cho 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân của mình sang nền tảng mới.

George Charalambous đã chia sẻ những thách thức và cơ hội mà HSBC gặp phải trong quá trình đại tu ứng dụng. Ông cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng và cách đội ngũ của ông đã làm việc không ngừng nghỉ để tạo ra một ứng dụng không chỉ đáp ứng mà còn vượt qua kỳ vọng của khách hàng. Quá trình này bao gồm việc phân tích nhu cầu khách hàng, tối ưu hóa giao diện người dùng, và đảm bảo tính bảo mật cao nhất cho nền tảng mới.

Một trong những yếu tố then chốt trong việc chuyển đổi thành công là chiến lược truyền thông và hỗ trợ khách hàng. HSBC đã triển khai một kế hoạch toàn diện để thông báo cho khách hàng về những thay đổi, cũng như cung cấp hỗ trợ liên tục trong suốt quá trình chuyển đổi. Điều này bao gồm việc đào tạo nhân viên, tăng cường hỗ trợ trực tuyến, và thiết lập các kênh phản hồi để khách hàng có thể dễ dàng liên hệ và nhận được hỗ trợ khi cần.

Ngoài ra, George Charalambous cũng nhấn mạnh vai trò quan trọng của công nghệ trong việc hỗ trợ quá trình chuyển đổi. Việc áp dụng các giải pháp công nghệ mới nhất giúp HSBC tự động hóa nhiều quy trình, giảm thiểu thời gian và chi phí, đồng thời tăng cường trải nghiệm khách hàng.

Tóm lại, việc đại tu ứng dụng ngân hàng di động tại HSBC Vương quốc Anh là một bước đi chiến lược nhằm nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng. Quá trình này đòi hỏi sự kết hợp của công nghệ, phản hồi khách hàng, và hỗ trợ toàn diện. Với việc chuyển đổi thành công 7 triệu khách hàng sang nền tảng mới, HSBC đã thể hiện cam kết của mình trong việc đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của khách hàng và duy trì vị thế hàng đầu trong ngành tài chính.

Tuần tới, hai sự kiện quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam sẽ diễn ra, thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư và cổ đông. Sự kiện thứ nhất, Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) sẽ chính thức niêm yết gần 540 triệu cổ phiếu trên Sở giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HoSE) vào ngày 22/7 tới đây. Giá tham chiếu trong ngày giao dịch đầu tiên là 14.250 đồng/cổ phiếu, với biên độ dao động 20% so với giá tham chiếu. Việc niêm yết này nằm trong chủ trương của Chính phủ về Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025.

Thứ hai, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) sẽ tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường vào ngày 22/7. Một trong những nội dung quan trọng được PGBank đưa ra để lấy kiến cổ đông là việc điều chỉnh phương án tăng vốn điều lệ. Ban lãnh đạo ngân hàng đề xuất việc chốt danh sách cổ đông thực hiện quyền mua cổ phiếu chào bán cho cổ đông hiện hữu đồng thời với thời điểm chốt danh sách cổ đông để thực hiện quyền nhận cổ tức bằng cổ phiếu.

Bên cạnh việc điều chỉnh phương án tăng vốn, PGBank cũng sẽ trình cổ đông thông qua chủ trương góp vốn, mua cổ phần để thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết ở trong nước, hoạt động trong các lĩnh vực như bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán, quản lý và phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán. Mục đích của động thái này là nhằm mở rộng hoạt động sang các lĩnh vực tài chính ngoài ngân hàng, thực hiện chiến lược 5 năm giai đoạn 2025-2030, thúc đẩy tăng trưởng và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

Ngoài ra, đại hội sẽ xem xét thông qua việc bầu bổ sung một thành viên HĐQT độc lập và một thành viên Ban Kiểm soát cho nhiệm kỳ 2025-2030. Người dự kiến được bầu làm thành viên độc lập HĐQT PGBank là ông Bùi Vương Anh, có 24 năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực ngoại giao chính trị, kinh tế, thương mại, văn hóa, lãnh sự và bảo hộ công dân, tài chính, kế toán. Thành viên BKS dự kiến được bầu là bà Chu Thị Hường, có 23 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Cuối cùng, Đại hội đồng cổ đông bất thường PGBank cũng sẽ xem xét thông qua sửa đổi Điều lệ PGBank và các nội dung khác nếu có. Những thay đổi này dự kiến sẽ mang lại một bước tiến mới trong hoạt động kinh doanh của PGBank, cũng như tạo tiền đề cho sự phát triển bền vững của ngân hàng trong thời gian tới.

JPMorgan đã giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền qua PayPal và Coinbase, với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, quyết định này đã gây ra nhiều tranh cãi trong ngành tài chính.

Việc JPMorgan triển khai cơ chế tính phí mới này dự kiến sẽ mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng. Tuy nhiên, Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm, đã lên tiếng chỉ trích động thái này của JPMorgan. Ông cho rằng việc tính phí giao dịch có thể cản trở sự cạnh tranh trong ngành tài chính và gây khó khăn cho người dùng khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa.

Ông Rampell cảnh báo rằng nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể cản trở sự phát triển của ngành tài chính công nghệ. “Nếu JPMorgan thành công với chiến lược này, nó có thể tạo ra một tiền lệ cho các ngân hàng khác”, ông Rampell nói. “Điều này có thể dẫn đến việc các ngân hàng khác cũng sẽ áp dụng các khoản phí tương tự, gây ra tác động tiêu cực đến sự đổi mới và cạnh tranh trong ngành tài chính.”

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu đã trở nên gay gắt hơn. Trong khi JPMorgan muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính.

Các công ty fintech như PayPal và Coinbase đã lâu nay đã cung cấp các dịch vụ tài chính đổi mới và cạnh tranh cho khách hàng. Tuy nhiên, với việc JPMorgan triển khai cơ chế tính phí mới, các công ty fintech có thể sẽ phải đối mặt với thách thức lớn hơn trong việc duy trì lợi thế cạnh tranh của mình.

Kết quả của cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính, ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành. Nếu các ngân hàng tiếp tục áp dụng các khoản phí giao dịch, có thể sẽ hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong ngành tài chính. Mặt khác, nếu các công ty fintech có thể tiếp tục cung cấp các dịch vụ đổi mới và cạnh tranh, có thể sẽ mang lại lợi ích cho khách hàng và thúc đẩy sự phát triển của ngành tài chính.

Trong bối cảnh này, JPMorgan đã lên tiếng bảo vệ quyết định của mình, cho rằng cơ chế tính phí mới này sẽ giúp ngân hàng duy trì lợi thế cạnh tranh và cung cấp các dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Tuy nhiên, các công ty fintech và các chuyên gia trong ngành vẫn tiếp tục lên tiếng chỉ trích và cảnh báo về tác động tiêu cực của quyết định này.

Cuối cùng, tương lai của ngành tài chính sẽ phụ thuộc vào kết quả của cuộc tranh luận này. Nếu các bên có thể tìm được giải pháp phù hợp, có thể sẽ mang lại lợi ích cho cả khách hàng và các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, nếu cuộc tranh luận này tiếp tục kéo dài, có thể sẽ gây ra nhiều bất ổn và tác động tiêu cực đến ngành tài chính.

Người dùng có thể tìm hiểu thêm về các dịch vụ của PayPal và Coinbase để có thêm thông tin về các lựa chọn giao dịch tài chính của mình.

Ngành ngân hàng đang đối mặt với thách thức lớn trong việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ để thích ứng với chuyển đổi số, tự động hóa và an ninh mạng trong thời đại số. Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ đã tạo ra nhu cầu cấp thiết về nguồn nhân lực có kỹ năng công nghệ thông tin để đáp ứng nhu cầu số hóa trong lĩnh vực ngân hàng.

Theo Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Tiến Dũng, ngành ngân hàng đang ở trong tình trạng ‘khát’ nhân lực công nghệ. Từ năm 2017 đến nay, số lượng người dân trưởng thành có tài khoản ngân hàng đã tăng từ 31% lên 87%, tương ứng với khoảng 200 triệu tài khoản tiền gửi. Số lượng giao dịch tài chính cũng tăng lên 50-100 triệu giao dịch/ngày, và hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số. Sự gia tăng mạnh mẽ này đòi hỏi các ngân hàng phải có đội ngũ nhân viên có kỹ năng công nghệ để thiết kế và triển khai các quy trình nghiệp vụ số.

Ông Dũng cho rằng người làm ngân hàng trong giai đoạn hiện nay không chỉ cần am hiểu nghiệp vụ truyền thống mà còn phải thành thạo kỹ năng công nghệ. Hai kỹ năng này cần song hành để có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đảm bảo an ninh mạng. Thứ trưởng Bộ Khoa học và Công nghệ Bùi Thế Duy cũng cho rằng hầu hết các phần việc của con người hiện nay đều đã thay đổi. Các nhân viên giao dịch bình thường trước đây xử lý về các kỹ năng nghiệp vụ thì bây giờ phải xử lý sự cố về phần mềm, sự cố khi chuyển nhầm tiền, bị lừa đảo.

Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng thương mại như VPBank, ABBANK và LPBank đã mở rộng tuyển dụng nhân lực công nghệ. Đại diện VPBank chia sẻ rằng nếu trước đây các vị trí tuyển dụng chú trọng vào kinh nghiệm ngành, thì hiện nay, bên cạnh chuyên môn, khả năng sử dụng công cụ số để tối ưu hóa công việc là yêu cầu bắt buộc.

PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh – Phó Giám đốc Học viện Ngân hàng cũng thừa nhận rằng thời điểm này, nguồn cung về nhân lực công nghệ thông tin chưa đủ cầu. Ngành ngân hàng thiếu hụt nguồn cung nhân lực có chuyên môn sâu về công nghệ thông tin. Để giải quyết vấn đề này, PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh cho rằng cần ban hành khung năng lực số cho ngành ngân hàng, theo vị trí công tác. Tăng cường hợp tác theo ‘mô hình 3 nhà’: Ngân hàng nhà nước – Các cơ sở đào tạo – Các cơ sở tài chính, khoa học công nghệ. Xây dựng được bộ tiêu chuẩn về đào tạo số cho ngành ngân hàng làm sao gắn kết lý thuyết với thực tiễn, sinh viên được tham gia nhiều hơn vào thực tiễn, có thêm kinh nghiệm, được đào tạo chuyên sâu.

Tóm lại, ngành ngân hàng đang đứng trước thách thức lớn trong việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ để đáp ứng nhu cầu số hóa. Để giải quyết vấn đề này, cần có sự hợp tác chặt chẽ giữa các cơ sở đào tạo, các cơ sở tài chính, khoa học công nghệ và Ngân hàng nhà nước. Bên cạnh đó, cần ban hành khung năng lực số cho ngành ngân hàng và xây dựng bộ tiêu chuẩn về đào tạo số để gắn kết lý thuyết với thực tiễn.

…

Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, theo ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), vẫn có cách để giải quyết vấn đề này.

Tại sự kiện ‘Banking innovation for startups’ do Genesia Ventures và OCB tổ chức chiều ngày 18/7, ông Hải chia sẻ rằng tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là ‘Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?’. Trong khi đó, nhiều start-up chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập’ làm vốn.

Điều kiện ‘tài sản đảm bảo’ là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập.

Một rào cản khác mà start-up gặp phải là tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao. Do đặc thù phát triển nhanh và cần ‘đốt tiền’ trong giai đoạn đầu, các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu. Điều này làm gia tăng lo ngại rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng.

Không chỉ vậy, sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up.

Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp. Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có ‘đẹp’ ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt.

Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng. Yếu tố này đôi khi không thể đo lường bằng số liệu, mà cần cảm nhận từ việc tiếp xúc, đánh giá tổng thể về con người.

Ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch.

‘Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro’, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì ‘cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng’.